Assurance-vie: Comparatif des fonds en euros 2010 – retraité à 30 ans



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Comme je l’expliquais récemment sur ce blog je cherche à placer une somme de 50 000 euros pour qu’elle me génère une rente mensuelle sachant que je ne veux pas m’occuper de ce placement, je ne veux pas prendre le risque de perdre du capital et enfin je serai en vadrouille à l’étranger la majeure partie du temps. J’ai donc tout naturellement pensé à à une solide assurance vie, bien sûr, mais aussi aux aux fonds en euros qui sont des placements à capital garanti.

Quelle performance ?

Les performances des fonds en euros n’étant connues qu’en fin de l’année, en début d’année la plupart des sociétés d’assurance vie annoncent un taux minimum garanti (s’assurer que ce taux est bien net de frais de gestion), j’ai trouvé le classement suivant qui présente les différents contrats, en gros pour 2010 je peux trouver un fonds en euros avec un taux net de frais garanti de 4%.

Quelle rente mensuelle puis-je espérer ?

En cas de rachat partiel la formule permettant de calculer la part du rachat passible de cotisations est pas évidente à comprendre, en gros il faut calculer la somme que vous auriez du mettre pour obtenir (après versement des intérêts) la somme que vous allez retirer de votre contrat, c’est sur cette somme que vous serez imposé.

Prenons l’exemple d’un versement de 50 000 euros avec un taux net de frais de gestion de 4%, au bout d’un an les intérêts sont donc de 2 000 euros.

Ces 2 000 euros représentent (2 000/52 000) = 3,85% du contrat, sachant que le contrat d’assurance vie a moins de 4 ans je suis donc redevable de 34% de (3,85% de 2 000 euros) au titre du prélèvement libératoire, soit 26 euros, un tel placement m’assure donc une rente mensuelle de (2 000 – 26/12)= 164 euros.

Avec 160 euros de rente par mois et les 100 euros que me rapportent ce blog je peux prendre ma retraite à Asuncion au Paraguay.

Retraité à 30 ans, alors elle est pas belle la vie ?

Merci à Jean-Jacques Hénin du blog Plus Riches pour m’avoir orienté vers les palmarès des assurances vie et merci à Olivier du blog Plus Riche et Indépendant pour m’avoir aidé à trouver la formule de calcul des impôts en cas de rachat partiel.


28 Comments

  • Riche Idée

    Reply Reply 23/04/2010

    Salut,
    L’assurance vie étant un peu mon dada depuis 2 ans, je peux te conseiller Altaprofits qui ont une très bonne expertise de l’assurance vie sur le net (je dis pas ça car je peux te parrainer 1 kdo offert aux 2).
    Si tu veux affiner tes calculs, tu as des calculatrices très pratique sur cbanque :
    http://www.cbanque.com/placement/assurance-vie-3.php
    & http://www.cbanque.com/placement/assurance-vie-rachats.php
    Mais le plus intéressant, c’est dans ouvrir plusieurs jeunes car comme ça au bout de 8 ans, plus d’impôts dessus !

  • Grégo

    Reply Reply 23/04/2010

    Le tout est d’avoir les 50 000 euros de départ. 😉

    Il y a 4 ans, en bon perdant j’ai ouvert un PEL au lieu d’une assurance vie. Aujourd’hui il me resterait 4 ans à attendre pour jouir des intérêts.

    Je vais appeler ma banque dès cet après-midi.

  • Aurélien

    Reply Reply 23/04/2010

    C’est clair que moi aussi si j’avais su j’aurais ouvert une assurance vie il y a plusieurs années, pareil j’ai ouvert un PEL qui me sert a rien 🙁

    Oui c’est clair 50 000 euros c’est une somme mais au final 150 euros par mois c’est pas le Pérou non plus (c’est le Paraguay lol)

  • Greg

    Reply Reply 23/04/2010

    160€ / mois, vu ce que tu veux faire, c’est plutôt bien. Bon, il faut les 50000€ de mise.

    Perso, j’ai enfin ouvert une assurance-vie (mieux vaut tard que jamais, comme dirait l’autre) chez Boursorama. Donc 5000€ de mise, plus 5000€ supplémentaire d’ici 2 mois plus les 2000€ que je prévois de verser régulièrement d’ici la fin de l’année (250€/mois). 12000€ en fin d’année. Un bon début …

    D’après les 2 liens proposés par Riche Idée, en restant sur les 3% avancés par Boursorama et en gardant mon rythme de 250€/mois, ça fait 33400€ dans 8ans.

    Pas encore 50000€ 🙁 ! Mais bien quand même.

    Merci à Riche idée pour les 2 liens. Je les mets au chaud.

  • Jeff

    Reply Reply 23/04/2010

    J’ai à peu près la même somme en réserve. Je compte m’en servir pour rembourser par anticipation une partie du prêt sur mon appartement. Comme ça d’ici à 3 ans je devrais avoir fini de le payer et plus de loyer ! Qui paye ses dettes s’enrichit 😉

  • Gael

    Reply Reply 23/04/2010

    Mais si on prend en compte l’inflation, au final tu manges quand même ton capital en te versant une rente chaque mois non?

  • Aurélien

    Reply Reply 23/04/2010

    @Jeff: tu t’es bien débrouillé toi doudou dis donc 😉

    @Gael: oui c’est sur que l’inflation rogne mon capital mais le dispositif que je veux mettre en place est pour une durée limitée (de 1 à 3 ans)

    • Jeff

      Reply Reply 23/04/2010

      Ah bah. Je gère prudemment mais sans me priver (tennis, vacances…). Et le plus beau c’est que j’ai même pas de spreadsheet 😀

  • Rémy

    Reply Reply 23/04/2010

    Merci pour toutes ses infos. Il faut que j’en ouvre un aussi !
    .-= Rémy´s last blog ..Guide Aweber en français GRATUIT =-.

  • Aurélien

    Reply Reply 23/04/2010

    Pour ceux que ça intéresse vous pouvez demander une doc pour ouvrir une assurance vie chez Fortuneo sur un fonds en euros garanti ils ont fait 4,10% l’année derniere net de frais de gestion http://tinyurl.com/322zb2q

  • Le client

    Reply Reply 23/04/2010

    Felicitacion on a hate de suivre tes nouvelles aventures. En plus le Paraguay n’est pas un pays violent seulement pauvre avec le meilleur carnaval du monde apres Rio

    • Aurélien

      Reply Reply 23/04/2010

      selon ce documentaire une famille de deux parents et de trois enfants a besoin de 480 euros par mois pour vivre

      • Gael

        Reply Reply 23/04/2010

        Si je comprends bien le texte, ils paient moins de 60€/mois pour un logement !! Je connais le Paraguay que de nom, mais ça a l’air très pauvre vu comme ça…

  • Jeff

    Reply Reply 23/04/2010

    Peut-être un peu moins rémunérateur mais moins contraignant que l’assurance-vie, as tu pensé à un compte à terme ?

    http://www.francetransactions.com/compte-remunere/compte-terme.html

    • Aurélien

      Reply Reply 23/04/2010

      En parlant de compte à terme, j’en ai parlé à mon kiné (mon kiné a toujours plein d’idées business vu qu’il parle a plein de monde tout la journée et que lui-meme il a inventé des machines de massage qu’il vend partout dans le monde) et il m’a dit que je pouvais déposer mon argent sur un compte à terme dans un pays avec de forts taux d’intérets comme le vietnam ou je sais plus quel autre, je lui ai dit que c’était risqué parce que j’y avais déja pensé en Australie il y a deux ans ou il y avait des comptes a terme à 9% mais je m étais renseigné et en fait ça revient à jouer sur la monnaie et moi j’ai pas envie..

  • Riche Idée

    Reply Reply 23/04/2010

    @Jeff Les comptes à terme ou les placements type monétaires sont en dessous de l’inflation en ce moment ! Le Livret A est même plus compétitif que ce placement !
    .-= Riche Idée´s last blog ..#2 – Idée de placements originaux : SCPI =-.

  • Teimour

    Reply Reply 23/04/2010

    Je ne voudrais pas jouer les rabats joie, mais il te faudra aussi rajouter 12.1% de prélèvements sociaux aux 35% d’impôts sur ta plus value.
    Par ailleurs, les taux servis par les contrats vont encore baisser les prochaines années (c’est pas Madame Irma qui me l’a dit hein , ce sont les taux directeurs qui sont bas depuis plusieurs années ).
    Mais bon, pour mon compte personnel, je n’ai pas non plus trouvé mieux que l’AV euros pour la partie la plus sécurisée de mon épargne.

    PS: j’aime bien les idées d’investissements « sans risque » de ton kiné 🙂

  • steeple

    Reply Reply 24/04/2010

    Il faut dabord arréter d’avoir peur avec l’argent. je ne vais pas faire le débat de l’argent, mais les gens qui arrivent à économiser 50000 € ne révez pas vous ne serez jamais millionaire.
    Je crois que l’ideal pour ne pas perdre trop sauf cas exceptionnel (eurotunnel, natixis) est la bourse. investissez vos 50000 € en bourse sur une valeur sure, vous avez très peu de risques aujourd’hui de perdre quoi que se soit, mais plutot d’avoir des gains qui peuvent tendre vers 10 % voir plus.

    a bon entendeur

  • Aurélien

    Reply Reply 24/04/2010

    On peut obtenir de meilleurs rendements en bourse en investissant sur le long terme or moi je veux des rendements positifs à la fin de chaque année, d’autre part je ne veux pas me préoccuper de mon placement et enfin je ne peux pas prendre de risque sur cet argent. Je reste sur ma position qui est de tout placer sur une assurance vie.

  • Très bonne idée mais je te donnerais un autre conseil de placement. Divises tes 50000 euros en deux :

    25000 euros sur de l’assurance vie,
    25000 euros sur des actions solides à haut rendement (France Télécom, Bouygues, Lafarge, Rallye, ..).

    Sur la partie actions tu auras une rente plus importante et une plus-value quasi certaine à 10 ans vu les cours.

    Bon je te laisse à Asuncion et je retourne dans ma banlieue

  • Aurélien

    Reply Reply 11/07/2010

    d’accord sur la partie action j’aurais une plus-value quasi certaine dans 10 ans et si j’ai besoin de cet argent avant je fais comment ? J’ai 30 ans et j’aurais certainement des projets d’investissement dans les 2 à 3 ans à venir donc placer mon argent sur des actions c’est vraiment pas une bonne option, sans compter que sur l’assurance vie je n’ai pas à me préoccuper de choisir les valeurs.
    L’assurance-vie reste toujours la meilleure option pour moi, qui dit mieux ?

  • Je reviens sur les actions. Si effectivement tu veux récupérer à l’échéance de 2 à 3 ans l’ensemble de ton capital, mon conseil est un conseil très moyen. Si tu identifies très clairement de combien tu auras besoin dans 5 ans, et donc combien tu peux investir pour une durée plus longue, je suis convaincu que c’est la meilleur option car on a atteint des niveaux de valorisations assez bas et que les dividendes sont très importants sur de nombreuses valeurs solides du CAC40.

    Pour l’assurance vie je ne suis pas un spécialiste, mais j’en ai tout de même une dans mes investissements pour quelques milliers d’euros. Il faut que tu fasses tout particulièrement attention au frais qui sont destructeurs pour ton rendement. Il y a chez certains intermédiaires un véritable racket avec des frais de l’ordre de 3 à 5% sur les droits d’entrée. Et je ne compte pas les frais de gestion de l’ordre de 1% et plus. Pour ma part j’ai payé 0% de droits d’entrée et 0,6% de frais de gestion par an.

    Attention également car dans ta remarque, tu indiques que dans l’assurance vie, c’est le fonds qui choisis les valeurs pour toi, donc tu comptes aller sur le marché actions via l’assurance vie ?

    Pour le fonds euros à 4% garanti net de frais, il faut bien relire le contrat car quelquefois les sociétés d’assurances vie ne le garantissent bien souvent que pendant les premiers mois (offre pour attirer le client).

  • Michel

    Reply Reply 10/12/2010

    Belle démonstration par l’absurde 😉 Même si avec 50 000€ au Paraguay vous seriez l’équivalent d’un millionnaire !
    50 000 euros correspondent à plus de 200 million de Guarani…

  • Theo

    Reply Reply 20/01/2011

    Bonjour,

    En ce qui concerne 2011, l’assurance vie semble un petit peu moins intéressante, (les taux baissent légèrement). Cependant on peut quand même dire que c’est le placement sûr le plus rentable du moment et ce n’est pas un livret A à 2% qui va nous faire dire le contraire. 😉

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