III. Optimiser les revenus de ses économies

Voici le troisième volet de ma méthode pour gérer ses finances personnelles, j’ai mis un peu de temps pour le rédiger et pour cause, il s’agit bel et bien d’optimisation de gestion de patrimoine, et le sujet est si vaste qu’il fait l’objet d’une profession à lui seul (les CGPI, conseillers en gestion de patrimoine indépendants).

Je vais vous exposer ma stratégie, libre à vous de vous en inspirer.

Tout d’abord il est important de connaitre ses projets personnels pour les 10 ans à venir, acheter une maison, créer une société, travailler à l’étranger sont autant de choix de vie qui vont nécessairement influer sur les choix de vos investissements. C’est en fonction de ces projets que vous allez définir une stratégie pour gérer votre patrimoine.

Pour ma part je compte partir vivre à l’étranger dans les années à venir ou éventuellement investir mon argent dans la création d’une société, aussi je ne peux me permettre de bloquer mon capital pendant trop longtemps.

Quant à l’évaluation des différents investissements, je dirais qu’il y a trois paramètres qui comptent: la rentabilité, le risque associé, et enfin la liquidité du placement (la possibilité de récupérer son argent plus ou moins rapidement). Un facteur important c’est la fiscalité, je l’évalue en même temps que la rentabilité (on parle alors de rentabilité après impôts).

L’achat de sa résidence principale est un investissement intéressant mais en raison de la forte inflation qui a touché l’immobilier ces 15 dernières années je recommanderai d’être particulièrement prudent sur ce point.

En ce qui me concerne comme j’ai besoin de pouvoir disposer de mon argent à tout moment j’ai tout placé sur un livret Orange, enfin j'ai plutôt ouvert un PEA (un plan d'épargne en actions) et une assurance vie sur lesquels j'ai mis un peu d'argent, essentiellement pour prendre date, en effet ces placements proposent une fiscalité avantageuse pour peu qu’on les conserve pendant plusieurs années (mon objectif est de ne pas toucher à cet argent pendant 8 ans, du coup je n’ai placé qu’une toute petite partie de mes économies).

Je trouve ma situation patrimoniale plutôt particulière puisqu’à 30 ans je n’ai aucun crédit et que du cash, j’aurais aimé investir dans l’immobilier mais je n’en ai pas eu l’opportunité, je pense que faire comme tout le monde n’est pas forcément la meilleure option (en particulier tous ces cadres qui ont pris 25 ans de crédit pour vivre dans une boite à chaussures), et au moins à présent j’ai largement les moyens de financer mon projet professionnel et de gagner encore plus d’argent.

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